1 理財策劃是什麼 ?
理財策劃 (財務策劃) 即是一個全面的專業理財概念,運用金融知識及專業的財務方案去協助個人和家庭評估財務現狀制定預算訂立目標了解個人風險承受能力制定並執行財務計劃、以及定期檢討等六個步驟,以期達到效益最大化。

財務策劃包括了目前及未來的財富管理,總括而言,這些方案包括了以下各個方面 :

風險管理的具體展現便是透過利用不同的保險產品去將財務風險轉嫁給保險公司。當你購買保險後,便會成為投保人,並按保單契約的條款向保險公司支付相關「保費」,而保險公司亦會按保單契約的條款為你承擔有關的財務風險,一旦受保的事故發生,投保人便可以提出索償。如果沒有投保,你便須自行承擔所有的財務風險了。

不同的保險產品可以針對不同的風險作出有效的管理。保險產品種類繁多,包括 : 人壽保險、醫療保險、重大疾病保險、意外保險、投資相連壽險、一般保險、商業壽險等等。

A Businessman Under the Umbrella

成熟的保險市場例如香港、英美等地,保險公司又會因應社會和市場環境的變化而推陳出新,結合不同的風險管理概念而設計出不同的保險產品。所以在購買保險時的確需要一位專業的顧問幫忙。

退休是人生的一個重要歷程,一般人養老從工作崗位退下來後,如何確保往後的日子有足夠的養老金去維持昔日的生活水平,絕對是一項重大的挑戰。而且現時人均壽命增加,人口數目又不斷膨漲,完全倚賴政府的養老金支援絕非是一個好方法。因此,及早為自己訂立一個完善的養老金/退休規劃方案是十分重要的。

辛苦了大半輩子,誰都想老有所依和過一個豐盛的晚年 !

在社會拼搏了大半生,獲得了豐盛事業和顯赫地位後,怎樣保存、增值及全面控制財富的分配,同時亦可以令家族財產以及公司業務得以傳承給下一代,是所有成功者最渴望的事。

現時最簡單、便宜、穩妥的方法便是family heritage透過專業的金融解決方案去達成。市場做法是運用「萬用壽險」靈活地設計保障及儲蓄的比例,然後再安排向私人銀行做保費融資,做法跟按揭貸款買樓的形式相似,概念是“無本經營”- 借用銀行的融資 (槓桿原理),這樣便能以極低的保費而得到最大化的資產護持和增值。

投資的項目多不勝數,普遍的投資項目有: 房產、股票、銀行存款、外幣投資、貴重金屬、環球基金Investment 2、債券等等,各個項目的風險不一,如何平衡和取捨是一個十學問。所以專業的理財策劃師大都會以幾個重要的財務概念去作綱領 : 訂立財務目標、風險評估、持之以恒、複息效應、平均成本法等等。

因此不管目標大小或投資年期的長短,掌握正確的投資心態和盡早實行計劃絕對有助你達致財務自由的境界。

社會愈進步,競爭便會愈激烈, 如何好好地培育下一代從而令他們贏在起跑線上是家長們的一大心願。加上現時社會工種對學歷的要求又都提高了不少,完成大學本科學位幾乎是必需的條件。因此所有具有前瞻性的家長都大力地投放資源在教育上,為子女及早設立儲蓄教育基金以應付愈來愈高昂的學費更是家長們所必需面對的大事之一。教育

但教育基金怎樣預備才妥當呢? 究竟把金錢存放在銀行,或是投資在股票、基金、外幣上好呢 ? 風險和回報怎樣平衡取捨呢 ? 有没有中庸之道的方案幫忙解決呢 ? 凡此種種,這些都是專業的財務策劃師的服務範圍。

一個全面的財務策劃方案涵蓋了不同層面,環環相扣,有助達致人生的各個財務目標。而且越早展開規劃,就可以越早得到個人和家庭的全面保障。財務策劃能助你訂立切實可行的計劃,穩妥地助你滿足當前的財務需要和更好地掌控未來的財務目標。

現在就馬上找一位專業的財務策劃師為你籌謀吧 !

2 香港理財市場的認知

在社會主義的生活環境中,國家的利益永遠大於個人利益,個人的資產是沒有辦法實實在在、永永遠遠屬於你的,當國家需要的時候就是國家的。相反在香港由於是實行資本主義,所有金融資產都可以牢牢地、永久地掌握在自己手裡,這可以大大地避開了國內政治環境和政策的不穩定性。
香港的理財產品是屬於個人財產,受到法律高度保障,而且可以環球操作,加上香港社會高度重視法治精神和尊重合約條款,所以隱私度極之高。
香港的理財市場已經發展了過百年,十分成熟。無論在產品的種類、計劃內容、涵蓋範疇、紅利派發率、整體回報,以至後續的服務和理賠索償等等各個方面都早已達致了國際標準。
所有在香港市場營運的保險公司都受到香港保險業監理處 (保監)的嚴格監管,保監的保險業監督會監察和審查保險公司的財政狀況、以確保保險公司符合《保險公司條例》所訂有關償付能力及其他方面的規定,在執行監管職能方面,保險業監督亦會定期實地審查各保險公司。這類審查集中在保險公司的承保安排、申索處理、資產管理、再保險安排及中介人督導等工作範疇,審查小組會着重查核保險公司的風險管理及內部監控制度。

香港保險業的監管非常嚴格,每出售一份,保險監理處都會要求保險公司把該份保單保費的大比例價值維持在香港,以便更好地保障投保人的利益。如果有保險公司因經營不善而面臨危機,香港政府即會出面,讓有財政實力的保險公司兼併該保險公司,保障香港出售的保單不受損失。另外,香港政府亦正積極考慮設立香港人壽保險再保險基金,用以擔保香港出售的每一份保單。

擁有這麼多嚴厲的市場規管,可見在香港營運的保險公司都是十分穩健的,而且絕大多數都是跨國集團或上市公司,實力雄厚,例如友邦、保誠或安盛等公司的資產都比國內的四大還要多。

香港理財行業的營業者絕大部份都是擁敬業樂業精神,手法公平,處事以客為先注重口碑,行業的透明度高。從計劃建議書、訂立保單合約、保單申請、繳款、開立網上查詢戶口、後續服務、理賠索償程序等等,都是十分專業。即使偶有紛爭,客戶亦可以透過以下官方渠道作出投訴 : 香港保險業監理處、香港保險業聯會、香港保險顧問聯會、香港專業保險經紀協會、香港保險索償投訴局。
幾乎所有香港的大型保險公司的註冊地都在海外(例如:百慕達),加上香港是一個國際金融中心,因此所有金融理財產品亦都是屬於海外資產之類別。保險公司奉行高度的保密守則,可說是人們的最後避難所。客戶可透過各色各樣的理財產品將部分資產安全合法地轉移到境外,同時亦可利用理財產品的特性,運用槓桿原理將保費和保額的資產倍數放大。相反來說,國內的理財產品是不屬於海外資產或離岸資產之類別。
在個人角度來說,理財產品是一個最好的避開稅 (遺產稅)、避開債的工具。同時亦可以避免因子女離婚而引致家族資產的流失。
香港是一個開放型的自由市場,因此保險公司都公平競爭,所以能提供保費便宜合理的產品。根據不同產品及年齡,保費大致上比國內便宜30%-60%左右。
在國內投保往往存在許多不公平的條款,例如免賠責任、免賠條款。投保人若遇上天災、地震、暴亂、示威等等這些不屬於投保人故意參與的事件而遭遇死亡,在國內投保的保單是不會有任何賠償的。

相反在香港投保,這些事項都是會得到賠償的。而且,保單保障亦不會因為投保人搬遷、移民、轉職業等等而改變。保險公司只在自殺理賠有時間規定,一般由保單生效後13 個月至24個月後亦可以得到理賠,其他死亡原因,一律會按保額賠償。

香港保險公司均有設立簽約認證中心,赴港投保客戶必須親臨辦理,三方見證,以作為客戶赴港投保的記錄。在香港境內簽署的投保文件是受到香港法律認可並受被保護的。

3 理財產品申請程序

理財產品申請程序

4 理賠索償程序
理賠索償程序